말해보시개의 재테크 Story

연금투자 ETF로 하는 법(feat. 해외ETF 세금아끼기) 안녕하세요. 말해보시개 입니다. 연금저축펀드와 IRP같은 개인연금, 퇴직연금 상품은 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있기 때문에 주로 연말에 인기가 많습니다. 이런 연금계좌는 세액공제 외에도 과세이연, 저율과세 혜택으로 해외 ETF 투자시 세금 혜택이 있는데, 잘 알려지지 않은것 같습니다. 오늘은 연금계좌에서 해외 ETF를 투자하며 세금혜택을 최대로 받을 수 있는 방법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 연금투자 ETF로 해야하는 이유 우선, 연금계좌에서는 개별주식 투자는 할 수 없으며, 펀드와 ETF와 같은 간접 투자 상품만 투자할 수 있습니다. 연금계좌에서는 펀드 보다는 수수료가 저렴한 ETF를 추천드립니다. 연금은 초장기 투자인 만큼 수수료가..

1. ISA란? ISA는 Individual Saving Account의 약자로 개인종합자산관리계좌를 의미한다. RP, 펀드, 파생결합증권, 예/적금, ETF/ETN, 상장 주식 등 대부분의 투자가 가능하며, 세제혜택이 있어 만능통장이라는 별명으로 불리기도 합니다. 1) 가입자격 19세 이상, 소득유무 상관 X, 1인 1계좌, 3개년 중 1회 이상 금융소득종합과세자는 개설불가 금융소득종합과세자: 이자와 배당이 1년에 2천만원 이상 서민형 ISA 근로자(소득 5,000만원 이하), 사업자(소득 3,500만원 이하) 세제 혜택이 더 크다 일반형 ISA 서민형 ISA 조건에 해당하지 않는 경우 2) 납입 한도 1년에 최대 2천만원 납입한도 이월 가능 예) 올해 1천만원을 넣었으면 남은 1천만원은 내년에 이월되..

Summary 연금저축펀드와 IRP란 금융 상품으로 노후를 준비 할 수 있는 계좌로, 연말정산시 세액공제 효과가 있다. 납입순서 (1)연금저축펀드 400만원(세액공제 대상), (2)IRP 300만원(세액공제 대상), (3)연금저축펀드 1100만원(세액공제 비대상) 순서로 납입하면 된다. 미국시장ETF에 투자하기 위한 3가지 방법 중 가장 세금을 아낄 수 있는 방법이기 때문에, 연금저축펀드에 1100만원까지 초과납입금을 넣는 것이 좋다. 1. 연금저축펀드와 IRP의 세액공제 연금저축펀드는 연간 400만원까지 세액공제 IRP는 연간 300만원 까지 세액공제 연금저축펀드와 IRP 계좌 합산 연간 1800만원까지 납입 가능 연소득 5500만원 이하 5500만원 초과 세액공제율 16.5% 13.2% 최대 세액공제..

Summary 최근 10년(2010~2020년)동안 한국 코스피는 박스권을 벗어나지 못한 반면, 미국 S&P500 지수는 아름다운 우상향 모습을 보여주어, 많은 투자자들이 한국보다는 미국시장에 투자하여야 한다 라고 주장을 함. 이러한 주장을 검증하기 위하여, 미국에 상장된 한국(EWY)과 미국(SPY) 시장의 지수를 반영하는 대표 ETF를 백테스팅하여, 비교분석 하였음 최근 10년(2010~2020년)동안은 SPY가 더 높은 수익률을 보여 주었으나 최근 20년(2000~2020년) 동안을 모두 고려하면 EWY의 수익률이 더 높았으며, 전반적인 변동성은 EWY가 더 컸음 수익률은 좋으나 변동성이 크고 비효율적인 시장인 한국에는 개별종목을 분석하여 투자 하는 것이 좋아보이며, 변동성이 적은 미국시장은 효율적..