말해보시개의 재테크 Story

연금투자 ETF로 하는 법(feat. 해외ETF 세금아끼기) 안녕하세요. 말해보시개 입니다. 연금저축펀드와 IRP같은 개인연금, 퇴직연금 상품은 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있기 때문에 주로 연말에 인기가 많습니다. 이런 연금계좌는 세액공제 외에도 과세이연, 저율과세 혜택으로 해외 ETF 투자시 세금 혜택이 있는데, 잘 알려지지 않은것 같습니다. 오늘은 연금계좌에서 해외 ETF를 투자하며 세금혜택을 최대로 받을 수 있는 방법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 연금투자 ETF로 해야하는 이유 우선, 연금계좌에서는 개별주식 투자는 할 수 없으며, 펀드와 ETF와 같은 간접 투자 상품만 투자할 수 있습니다. 연금계좌에서는 펀드 보다는 수수료가 저렴한 ETF를 추천드립니다. 연금은 초장기 투자인 만큼 수수료가..

세금 혜택을 위하여 연금저축펀드, IRP, ISA에서 투자하는 경우, 국내에 상장된 ETF에 투자가능하고 해외에 상장된 ETF는 투자할 수 없습니다.본 포스팅에서는 연금저축펀드, IRP 등에서 장기투자 할만한 국내 상장 ETF 5개를 추천합니다. 1. TIGER 미국나스닥100 미국의 QQQ ETF와 동일한 목적을 가진 ETF 입니다.TIGER 미국 나스닥100은 애플, 아마존, 페이스북, 마이크로소프트, 구글 등 미국 나스닥 시장에 상장된 시가총액 상위 100개 기업을 시가총액 비중으로 투자하는 ETF입니다. 미국의 혁신 기업들을 모아놓은 투자처로, 최근 고평가 논란이 있으나 장기투자시 높은 수익률을 얻을 수 있을 것으로 기대됩니다. 펀드 보수는 0.07%로 매우 저렴한 편입니다. 구성종목(QQQ 구성..

Summary 연금저축펀드와 IRP란 금융 상품으로 노후를 준비 할 수 있는 계좌로, 연말정산시 세액공제 효과가 있다. 납입순서 (1)연금저축펀드 400만원(세액공제 대상), (2)IRP 300만원(세액공제 대상), (3)연금저축펀드 1100만원(세액공제 비대상) 순서로 납입하면 된다. 미국시장ETF에 투자하기 위한 3가지 방법 중 가장 세금을 아낄 수 있는 방법이기 때문에, 연금저축펀드에 1100만원까지 초과납입금을 넣는 것이 좋다. 1. 연금저축펀드와 IRP의 세액공제 연금저축펀드는 연간 400만원까지 세액공제 IRP는 연간 300만원 까지 세액공제 연금저축펀드와 IRP 계좌 합산 연간 1800만원까지 납입 가능 연소득 5500만원 이하 5500만원 초과 세액공제율 16.5% 13.2% 최대 세액공제..

연금저축펀드 포트폴리오 30대 초반나이, 60세 은퇴가정시 30년 초장기 투자임을 고려하여 주식형 종목에 투자함. 돈의비밀(조병학, 2020) 책에서 추천한 미국 ETF 상품으로, 시가총액에 비례하여 비중을 조절 금융상품 목표비중 투자근거 TIGER 미국S&P500 50.00% 1) 높은 투자 수익률: CAGR 12%(배당포함) 2) 나스닥100지수 보다 변동성이 적어 안정적임. - 변동성이 큰 Tech 종목의 비율이 상대적으로 적고 다른 산업 종목들도 포괄적으로 투자 하기 때문 TIGER 미국나스닥100 50.00% 1) 높은 투자 수익률: CAGR 15%(배당포함) - 전세계의 혁신 기업들이 모두 나스닥에 포함되어 기대수익률 높음 - Ex) Face Book, Apple, Amazon, Google ..