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연금투자 ETF로 하는 법(feat. 해외ETF 세금아끼기)

말해보시개 2021. 4. 3. 21:30

연금투자 ETF로 하는 법(feat. 해외ETF 세금아끼기)

 

안녕하세요. 말해보시개 입니다. 연금저축펀드와 IRP같은 개인연금, 퇴직연금 상품은 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있기 때문에 주로 연말에 인기가 많습니다.

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이런 연금계좌는 세액공제 외에도 과세이연, 저율과세 혜택으로 해외 ETF 투자시 세금 혜택이 있는데, 잘 알려지지 않은것 같습니다. 오늘은 연금계좌에서 해외 ETF를 투자하며 세금혜택을 최대로 받을 수 있는 방법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

연금투자 ETF로 해야하는 이유  

  우선, 연금계좌에서는 개별주식 투자는 할 수 없으며, 펀드와 ETF와 같은 간접 투자 상품만 투자할 수 있습니다. 연금계좌에서는 펀드 보다는 수수료가 저렴한 ETF를 추천드립니다. 연금은 초장기 투자인 만큼 수수료가 장기투자에서 수익률에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 투자자가 ETF를 통해 포트폴리오를 만들어 직접 운용하는 것이 트렌드 입니다. 

 

2021.01.20 - [말해보시개's 포트폴리오] - 21.1Q) 말해보시개's 연금저축펀드, IRP 포트폴리오

 

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국내 ETF와 해외 ETF의 세금

연금계좌에서 해외 ETF에 투자해야하는 이유를 설명하기 위해서는 국내 주식형 ETF(예: KODEX 200, TIGER 200)와 해외 주식형 ETF(TIGER 미국 나스닥100, TIGER 미국 S&P500)의 세금차이에 대해서 먼저 이해해야 합니다.

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1) 국내 주식형 ETF는 매매차익에 대해서 원래 세금을 매기지 않기 때문에 굳이 연금 계좌에서 투자할 이유가 없습니다.

 

2) 해외 주식형 ETF는 매매차익에 대해서 15.4% 원천징수하며, 배당과 매매차익의 합이 2000만원을 넘으면 금융소득종합과세를 매길 수 있어 장기투자시 불리 할 수 있습니다. 또한 해외 주식형 ETF  매매차익에 대한 손실과 이익을 통산해 주지 않습니다. 전체적으로 포트폴리오에서 손해를 봤어도 개별 ETF가 이득이 나면 세금을 내는 경우가 생길 수 있습니다. 

 

 

연금에서 해외 ETF 투자해야하는 이유

연금에서는 우선 해외에 상장한 ETF(SPY, QQQ)는 투자 하지 못하고, 국내에 상장된 해외에 투자하고 있는 ETF(TIGER 미국 나스닥100, TIGER 미국 S&P500)에 투자 가능합니다.

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1) 연금계좌에서 해외ETF에 투자하면 위에서 설명한 세금을 피할 수 있습니다. 연금계좌로 해외 ETF를 거래해서 생기는 매매차익이 발생하더라도 당장 세금을 부과하지 않습니다. 금융소득 종합과세를 걱정할 필요가 없습니다. 이를 연금 투자의 과세 이연 효과라고 합니다.

 

2) 세금은 연금 수령시 3.3%~5.5% 저율 과세 합니다. 즉 세율 자체를 낮출 수 있습니다.

 

3) 과세이연으로 복리 효과를 기대할 수 있습니다. 매년 매매차익으로 발생한 수익에 대해서 세금을 내야하는데, 연금 수령시까지 세금을 내지 않아도 되므로, 눈덩이를 더 크게 굴릴 수 있습니다. 이를 복리효과라고 합니다. 

 

4) 연금형태로 수령하기 않고 일시금으로 수령한다고 하더라도 세금을 낮출 수 있습니다. 기타소득세 16.5%를 내게 되는데 이는 금융소득종합과세 대상이 아니며, 금융 소득종합과세일 경우에 비해 세율이 훨씬 낮을 수 있습니다.

 

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오늘은 연금저축에서 세금 혜택을 최대화 하기 위한 방법으로, 해외 ETF를 투자하는 방법을 알아보았습니다. 

개인적으로 연금투자는 절세효과 때문에 필수적이라고 생각합니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다!

 

 

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